К услугам альтернативных финансовых организаций прибегают клиенты по всему миру. Это актуально для гражданина любой страны, кредитный рейтинг которого оставляет желать лучшего. Чтобы получить 100 займ на карту без отказа конечно же нужно иметь хорошую кредитную историю, а также ряд других положительных параметров.

К примеру, в США от величины кредитного рейтинга человека зависит не только возможность получения выгодного кредита, а и потенциальное трудоустройство на хорошую должность или возможность арендовать квартиру в перспективном районе. Исправить ситуацию можно, прибегнув к услугам небанковских организаций. Кратко расскажем о том, как обстоят дела в мире в этой сфере.

Кто в числе самых популярных небанковских кредиторов

SoFi

Создавался как молодой стартап, целью которого было рефинансирование студенческих займов. Затем руководство компании решило расширить список доступных услуг, выдавая клиентам ипотеки и персональные займы. Состоянием на 2019 год компания профинансировала клиентов на более чем 500 млн. долларов, став серьёзным конкурентом банкам.

Quicken Loans

Ещё одна популярная небанковская организация, которая прославилась оперативным одобрением ипотечных онлайн-заявок. На всю процедуру у пользователя уходит не более 10 минут. За счёт подобного отношения к клиентам компания вышла в ТОП по объёму выдачи кредитов на покупку недвижимого имущества.

Kabbage

Ещё одна микрофинансовая онлайн-компания, оказывающая услуги выдачи кредитов гражданам полностью дистанционно. Ориентирована преимущественно на сотрудничество с малым и средним бизнесом. Для каждого клиента предлагается свой лимит кредитования, что позволяет заёмщику в нужный момент получить запрошенную сумму в рамках лимита. Долг можно вернуть сразу или вносить по частям. Даже при наличии действующей кредитной линии разрешается подавать заявку на ещё один займ повторно.

PayPal

Крупный сервис p2p кредитования. В рамках одной платформы позволяет встретиться заёмщику, банку и инвестору, чтобы договориться о взаимовыгодных условиях.

Платформа самостоятельно выполняет анализ пользовательских данных: оценивает активность клиента в социальных сетях и изучает его кредитный рейтинг. На основании полученных данных связывает заёмщика с подходящим по параметрам кредитором. Аналитика показывает, что ориентировочно к 2023 году оборот компании увеличится минимум на 47% по сравнению с текущим показателем.

В дополнение к этому PayPal приобрёл Venmo – пока что известное в узких молодёжных кругах приложение для p2p кредитования. В год здесь выдаётся в среднем 100 млрд долларов онлайн кредитов.

Особенности небанковских кредитов

Традиционные финансовые организации подвергаются жёсткому надзору со стороны контролирующих органов. По этой причине быстро перевести процесс выдачи кредитов в интернет им сложно. Банки не успевают адаптироваться, в результате чего на рынок пробиваются альтернативные кредиторы.

Последние отчёты о деятельности 5 крупнейших банков США показывают, что они одобряют только 21% заявок, хотя раньше этот показатель был на уровне 50%. С этой точки зрения альтернативные кредиторы выступают серьёзным конкурентом для банковских компаний.

Они выставляют более мягкие критерии оценки клиентов, предлагают займы по более низкой стоимости и готовы обслуживать получателей полностью дистанционно.

Какая ситуация сложилась в сфере кредитования малого бизнеса

Заявки от малого и среднего бизнеса в банках чаще отклоняют. Традиционные финансовые учреждения сомневаются в платёжеспособности таких клиентов. Эти заёмщики могут прибегнуть к услугам альтернативных компаний, критерии оценки заявителей в которых более гибкие. Исследования Федерального банка Ричмонда показывают, что в 2016 году банки одобрили только 58% запросов от малого бизнеса. Аналогичный показатель в МФО составил 71%.